Tomber malade ou avoir un accident quand on est auto-entrepreneur, ça peut vite devenir compliqué financièrement. La bonne nouvelle : vous avez droit à des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail. La moins bonne : ce n’est pas automatique, et les montants restent souvent modestes. Entre les conditions de revenus, les délais d’affiliation et les règles de la CPAM, beaucoup d’auto-entrepreneurs passent à côté de leurs droits par manque d’information. Pourtant, avec un chiffre d’affaires suffisant et une affiliation d’au moins 12 mois, vous pouvez percevoir entre 5,76 € et 65,84 € par jour selon vos revenus.
Le système d’indemnisation des indépendants diffère totalement de celui des salariés. Vous dépendez de la Sécurité sociale des indépendants (gérée par la CPAM), avec des seuils de revenus minimum, un délai de carence de 3 jours, et l’obligation de cesser totalement votre activité pendant l’arrêt. Beaucoup découvrent trop tard qu’un arrêt de moins de 7 jours n’est pas indemnisé, ou qu’un CA trop faible annule leurs droits. On vous explique tout ce qu’il faut savoir pour anticiper, faire les bonnes démarches et ne pas perdre vos indemnités.
@urssafofficiel Tu te poses des questions sur le statut d’auto-entrepreneur ? Pose-les moi en commentaires ! #Urssaf #fyp #conseilTikTok #Entrepreneur #AutoEntrepreneur #arretmaladie ♬ son original – urssafofficiel
Voici ce que vous devez vérifier avant de vous mettre en arrêt :
| Critère | Détail |
|---|---|
| Affiliation minimale | 12 mois pour maladie/accident, 6 mois pour maternité/paternité |
| Revenu minimum requis | Environ 4 383 € après abattement (sinon IJ = 0 €) |
| Délai de carence | 3 jours pour arrêt > 7 jours ou hospitalisation |
| Montant des IJ 2026 | Entre 5,76 € et 65,84 € par jour selon revenus |
| Durée max d’indemnisation | Quelques mois (< 6 mois), puis règles spécifiques |
| Délai d’envoi arrêt | 48 heures à la CPAM si non télétransmis |
| Cessation d’activité | Obligatoire pendant l’arrêt pour être indemnisé |
💡 Les 8 points essentiels à retenir
Un arrêt de moins de 7 jours ne donne droit à aucune indemnisation, même avec un certificat médical valide. Le délai de carence et la durée minimum rendent ces courts arrêts totalement non rentables.
Impossible d’être indemnisé avant 12 mois d’affiliation pour la maladie (6 mois pour maternité/paternité). Si vous créez votre micro-entreprise avec des problèmes de santé connus, vous serez sans filet pendant un an.
En dessous de 13 000 € de CA annuel (vente) ou 7 700 € (services), vos revenus après abattement sont sous le seuil critique et l’IJ tombe à zéro euro, quelles que soient les autres conditions remplies.
Un seul euro facturé pendant l’arrêt = perte totale de toutes vos indemnités. La CPAM contrôle vos relevés bancaires, vos déclarations URSSAF et même vos réseaux sociaux.
Pour un arrêt dépassant 6 mois : justification obligatoire de 600 heures travaillées ou cotisations sur un revenu ≥ 2 030 fois le Smic horaire. Risque de basculement en procédure d’invalidité.
Entre 5,76 € et 65,84 €/jour maximum, ces montants couvrent rarement vos charges fixes. Une prévoyance complémentaire (50-200 €/mois) peut doubler ou tripler ce montant et ajouter des garanties invalidité.
L’arrêt papier doit parvenir à la CPAM sous 48 heures. Un retard, même léger, peut entraîner un refus total d’indemnisation. Privilégiez systématiquement les médecins qui télétransmettent.
Impossible de cumuler IJ + pension d’invalidité, ni IJ + allocation chômage. Le RSA est réduit du montant des IJ perçues. Les droits au chômage restent quasi inexistants pour les auto-entrepreneurs.
Quelles conditions doit remplir un auto-entrepreneur pour toucher des indemnités journalières ?
@laulevy Les auto entrepreneurs peuvent être en arrêt maladie et toucher des indemnités journalières de la sécurité sociale ? Comment ça marche et à quelles conditions ? Pour en savoir plus, il existe un article détaillé sur le sujet sur le portail auto-entrepreneur. #entrepreneur #apprendresurtiktok #autoentrepreneur #maladie #sante ♬ son original – Laurène ✨
Oui, vous pouvez percevoir des indemnités journalières en cas de maladie, accident ou hospitalisation. Mais le système est bien plus strict que pour les salariés. Vous dépendez de la Sécurité sociale des indépendants, gérée par la CPAM, et vous devez remplir cinq conditions cumulatives pour toucher quelque chose.
D’abord, l’affiliation minimale : vous devez être affilié à la SSI depuis au moins 12 mois pour la maladie ou un accident. Si vous venez de créer votre micro-entreprise, vous devrez attendre un an avant de pouvoir prétendre à des IJ. Pour la maternité ou la paternité, le délai est réduit à 6 mois. C’est un point capital à anticiper si vous avez des problèmes de santé chroniques ou si vous êtes enceinte au moment de vous lancer.
Ensuite, le seuil de revenus minimum. En 2026, vous devez dépasser environ 4 383 € de revenus annuels après abattement pour avoir droit à une indemnité supérieure à zéro. Concrètement, ça correspond à un chiffre d’affaires minimum d’environ 13 000 € par an pour la vente de marchandises, ou 7 700 € par an pour les prestations de services. En dessous de ces seuils, votre IJ sera de 0 €, même si vous êtes affilié depuis 12 mois et que vous avez un arrêt médical en bonne et due forme. Le système considère que votre activité ne génère pas assez de revenus pour ouvrir des droits.
Il vous faut évidemment un arrêt de travail prescrit par un médecin qui atteste que vous êtes dans l’impossibilité de travailler. Pas d’arrêt médical = pas d’indemnisation, même si vous êtes réellement malade. Et attention : vous devez cesser totalement votre activité pendant la période d’arrêt. La CPAM peut vérifier que vous ne facturez pas pendant cette période, et si vous êtes pris en train de travailler, vous perdez toutes vos indemnités.
Enfin, votre micro-entreprise doit être active au moment de l’arrêt : pas de radiation, pas de cessation d’activité déclarée. Si une seule de ces conditions manque, vous ne toucherez rien.
Pour les arrêts de longue durée supérieurs à 6 mois, les conditions se durcissent encore. Il faut justifier soit d’avoir travaillé au moins 600 heures sur les 12 derniers mois, soit d’avoir cotisé sur un revenu au moins égal à 2 030 fois le Smic horaire sur les 12 derniers mois (soit environ 22 935 € de revenus en 2026). Ces conditions renforcées permettent de vérifier que vous exerciez réellement une activité significative avant l’arrêt long.
Comment un auto-entrepreneur déclare-t-il son arrêt de travail et quel est le délai de carence ?
Les démarches sont simples en apparence, mais il faut les respecter à la lettre. Vous consultez d’abord un médecin qui vous prescrit un arrêt de travail, soit en version papier, soit en télétransmission directe vers la CPAM. Si c’est télétransmis, vous n’avez rien à faire, c’est automatique. Si c’est en version papier, vous devez impérativement envoyer les volets 1 et 2 à votre CPAM dans les 48 heures. Un retard peut entraîner un refus d’indemnisation ou une réduction du montant versé. Privilégiez les médecins qui font de la télétransmission, ça évite les oublis et les retards.
Pendant votre arrêt, vous devez arrêter toute activité professionnelle. Pas de facturation, même pour des prestations déjà réalisées avant l’arrêt. Pas d’interventions chez les clients, même ponctuelles ou « rapides ». Pas de présence sur votre lieu de travail. Pas de déclaration de chiffre d’affaires sur la période d’arrêt (vous déclarez 0 € pour cette période). La CPAM peut effectuer des contrôles pour vérifier que vous respectez bien l’arrêt : appels téléphoniques, visites à domicile par un médecin-conseil, vérifications de vos relevés bancaires, surveillance sur les réseaux sociaux. Si vous êtes pris en flagrant délit d’activité pendant l’arrêt, vous perdez toutes vos indemnités et vous pouvez être sanctionné pour fraude.
Le délai de carence est de 3 jours pour un arrêt de travail classique. Pendant ces 3 jours, vous ne touchez rien. Mais attention : ce délai de carence ne s’applique que pour les arrêts de plus de 7 jours consécutifs ou en cas d’hospitalisation. Pour un arrêt de moins de 7 jours non hospitalier (une grippe de 5 jours par exemple), il n’y a généralement aucune indemnisation du tout. Les IJ ne démarrent même pas. Vous êtes donc non indemnisé pour toute la durée de cet arrêt court.
Concrètement, si vous êtes en arrêt du 1er au 10 mars (10 jours), le délai de carence court du 1er au 3 mars (3 jours non indemnisés). Vous commencez à percevoir des IJ à partir du 4 mars jusqu’au 10 mars, soit 7 jours indemnisés. Mais si vous êtes en arrêt du 1er au 5 mars (5 jours), vous ne toucherez rien du tout.
Le délai de carence peut être supprimé dans certains cas particuliers, notamment en affection de longue durée (ALD). Si vous avez une pathologie reconnue en ALD par la CPAM, vous êtes indemnisé dès le premier jour sans délai de carence.
L’indemnisation d’un arrêt maladie simple est limitée à quelques mois, généralement moins de 6 mois en continu. Si votre arrêt dépasse 6 mois, vous basculez sur un régime d’arrêt long avec les conditions renforcées évoquées plus haut. Si votre état ne s’améliore pas et que l’incapacité devient permanente, la CPAM peut déclencher une procédure d’invalidité. Vous cessez alors de percevoir des IJ et vous basculez sur une pension d’invalidité, qui est un revenu de remplacement versé tant que vous êtes en incapacité permanente de travailler.
Quel montant d’indemnités journalières un auto-entrepreneur peut-il toucher en 2026 ?
Les indemnités journalières pour les auto-entrepreneurs artisans et commerçants en 2026 sont comprises entre 5,76 € et 65,84 € par jour. Le montant que vous toucherez dépend de votre revenu annuel moyen après abattement sur les trois dernières années (ou moins si vous avez créé votre activité plus récemment). Ce revenu correspond à votre CA après application de l’abattement forfaitaire, c’est-à-dire votre « bénéfice théorique ».
Plus vos revenus annuels moyens sont élevés, plus votre IJ sera proche du plafond de 65,84 €/jour. Plus vos revenus sont faibles, plus l’IJ se rapproche du plancher de 5,76 €/jour. Et si vous êtes en dessous du seuil de 4 383 € de revenus annuels après abattement, votre IJ tombe à 0 €.
Quelques exemples concrets pour mieux comprendre. Si vous avez un CA annuel moyen de 40 000 € en prestations de services BNC (abattement 34%), votre revenu après abattement = 40 000 × 66 % = 26 400 €. Ce revenu dépasse largement le seuil minimum et vous permet de toucher une IJ élevée, proche du plafond (environ 50 à 60 €/jour selon le calcul exact de la CPAM).
Si vous avez un CA annuel moyen de 8 000 € en prestations de services BNC, votre revenu après abattement = 8 000 × 66 % = 5 280 €. Vous êtes au-dessus du seuil minimum (4 383 €), donc vous aurez droit à une IJ, mais elle sera faible, probablement entre 10 et 20 €/jour.
Et si vous avez un CA annuel moyen de 6 000 € en prestations de services BNC, votre revenu après abattement = 6 000 × 66 % = 3 960 €. Vous êtes en dessous du seuil minimum, donc votre IJ sera de 0 €, même si vous êtes affilié depuis 12 mois et que vous respectez toutes les autres conditions.
Ces montants restent souvent insuffisants pour compenser la perte de revenus réelle. Si vous gagnez 3 000 € par mois en tant qu’auto-entrepreneur, votre IJ obligatoire sera d’environ 50 €/jour, soit 1 500 €/mois si vous êtes en arrêt un mois complet. Vous perdez donc 1 500 € de revenus par mois d’arrêt. Si vous avez un loyer professionnel de 500 €/mois, des charges de véhicule de 200 €/mois, une assurance professionnelle de 100 €/mois, et des charges personnelles de 1 500 €/mois, vous avez besoin d’au moins 2 300 € par mois pour tenir. Votre IJ de 1 500 €/mois ne suffit pas.
C’est là qu’une assurance prévoyance complémentaire prend tout son sens. Elle peut vous verser un complément d’indemnités journalières qui s’ajoute aux IJ de la CPAM, une rente en cas d’invalidité, et parfois des garanties spécifiques comme un capital en cas d’hospitalisation. Ces contrats sont proposés par des mutuelles et assureurs spécialisés (Harmonie Mutuelle, APICIL, Alptis, Mutex, April, Alan…) avec des cotisations mensuelles variant entre 50 € et 200 € par mois selon votre âge, votre activité et le niveau de garanties choisi.
Vous pouvez choisir le montant de l’IJ complémentaire en fonction de vos besoins et adapter la franchise (délai avant versement) en fonction de votre épargne de précaution. Si vous avez 3 mois de charges de côté, une franchise de 60 jours peut suffire. Si vous vivez au mois le mois, privilégiez une franchise courte de 7 ou 15 jours. Faites un bilan de vos charges fixes mensuelles, calculez votre IJ obligatoire estimée, identifiez le manque à gagner, et choisissez une IJ complémentaire qui couvre ce manque.
Pour comparer les différents statuts professionnels, découvrez également les spécificités de l’arrêt de travail dans la fonction publique qui bénéficie d’un régime différent de celui des auto-entrepreneurs.
Un auto-entrepreneur peut-il travailler pendant son arrêt ou cumuler avec d’autres aides ?
Non, si vous voulez être indemnisé. La règle de la CPAM est claire et stricte : cessation totale de l’activité pendant l’arrêt. Pas de prestations chez les clients, pas de facturation, pas de présence sur votre lieu de travail, pas de journées déclarées. Si vous envoyez une facture datée pendant votre arrêt, la CPAM peut considérer que vous avez travaillé et vous retirer vos IJ. Ne tentez pas de « lisser » vos revenus en décalant des factures, la CPAM croise les données.
Il existe une exception : le temps partiel thérapeutique, qui permet une reprise progressive de l’activité après un arrêt, avec une indemnité réduite. Mais ce n’est pas vous qui décidez. Le temps partiel thérapeutique doit être prescrit par votre médecin traitant et validé par le médecin-conseil de la CPAM. Il suppose que vous êtes en phase de récupération et que la reprise partielle du travail fait partie du processus de guérison. C’est généralement mis en place après un arrêt long de plusieurs semaines ou mois, pas pour un petit arrêt de quelques jours.
Côté cumuls avec d’autres prestations, les règles sont strictes. Si vous bénéficiez déjà d’une pension d’invalidité versée par la CPAM, vous ne pouvez pas percevoir d’indemnités journalières maladie en même temps. Les deux prestations ne se cumulent pas. Si vous êtes en arrêt long et que votre état ne s’améliore pas, la CPAM peut déclencher une procédure d’invalidité. Vous cessez alors de percevoir des IJ et vous basculez sur une pension d’invalidité, généralement plus avantageuse.
Les droits au chômage pour les auto-entrepreneurs sont très limités. Un arrêt de travail ne déclenche pas le versement de l’allocation chômage classique ni de l’allocation des travailleurs indépendants (ATI). Même si vous êtes en arrêt et que vous ne gagnez plus rien, vous n’avez pas droit au chômage.
Si vous êtes bénéficiaire du RSA, les indemnités journalières perçues pendant un arrêt de travail sont considérées comme des revenus et sont prises en compte dans le calcul de votre RSA. Si vous touchez 1 500 € d’IJ par mois, votre RSA sera réduit d’autant, voire supprimé si les IJ dépassent le plafond RSA.
Par contre, si vous êtes déjà retraité et que vous exercez une activité en auto-entrepreneur (cumul emploi-retraite), vous pouvez avoir droit aux IJ en cas d’arrêt de travail, à condition de remplir les conditions habituelles. Votre pension de retraite continue à être versée normalement pendant l’arrêt. Il n’y a pas d’incompatibilité entre pension de retraite et IJ.
Quels sont les droits d’un auto-entrepreneur en cas de congé maternité ou paternité ?
Si vous êtes auto-entrepreneuse enceinte, vous pouvez bénéficier d’un congé maternité indemnisé par la CPAM, sous réserve d’être affiliée depuis au moins 6 mois à la date prévue d’accouchement, de cesser totalement votre activité pendant la période indemnisée, et de respecter une durée minimale d’arrêt effectif d’au moins 8 semaines consécutives, dont au moins 6 semaines après la naissance.
Vous percevez deux types de prestations. D’abord, une indemnité journalière forfaitaire d’interruption d’activité d’environ 62 € par jour si vous arrêtez votre activité pendant au moins 56 jours consécutifs (8 semaines), dont au moins 14 jours avant la date présumée d’accouchement. Cette indemnité peut être versée pour une durée maximale de 112 jours (environ 16 semaines), prolongeable selon le nombre d’enfants à naître ou déjà à charge.
Ensuite, une allocation forfaitaire de repos maternel d’environ 3 666 € au total, versée en deux fois : la première moitié à la fin du 7ᵉ mois de grossesse (après transmission d’un certificat médical), et la seconde moitié après l’accouchement (après transmission de l’acte de naissance). Le gros avantage : ces montants sont forfaitaires, ils ne dépendent pas de vos revenus. Si vous avez des revenus modestes, le congé maternité est souvent plus avantageux que les IJ maladie. Vous touchez un montant fixe élevé (62 €/jour + prime de 3 666 €), alors qu’avec des IJ maladie vous auriez peut-être touché seulement 10 ou 20 €/jour.
Pour les auto-entrepreneurs pères, le congé paternité comporte une première période obligatoire de 7 jours à prendre à partir de la naissance, puis une seconde période de 18 jours (ou 25 jours pour des naissances multiples), facultative mais indemnisée si vous la prenez. Vous pouvez fractionner cette seconde période en plusieurs blocs d’au moins 5 jours consécutifs, à prendre dans les 6 mois suivant la naissance. L’indemnité est également forfaitaire, environ 62 € par jour, ce qui donne un total d’environ 1 550 € si vous prenez l’intégralité du congé (25 jours), ou 1 984 € pour des jumeaux (32 jours).
Les conditions sont les mêmes que pour la maternité : affiliation de 6 mois avant la naissance, cessation totale de l’activité pendant le congé, et fourniture d’un justificatif de naissance à la CPAM pour déclencher l’indemnisation.
L’arrêt de travail en micro-entreprise ouvre des droits à indemnisation, mais le système est beaucoup plus strict que pour les salariés. Vous devez cumuler 12 mois d’affiliation, dépasser un seuil minimum de revenus après abattement, envoyer votre arrêt dans les 48 heures à la CPAM, et cesser totalement toute activité pendant la période d’arrêt. Les arrêts de moins de 7 jours ne sont pas indemnisés, et un CA trop faible peut vous exclure totalement des IJ même si vous remplissez les autres conditions. Les montants versés restent modestes, entre 5,76 € et 65,84 € par jour selon vos revenus, ce qui suffit rarement à couvrir vos charges fixes. Anticipez dès la création de votre activité en vérifiant vos droits et en envisageant une prévoyance complémentaire si vous avez des dépenses incompressibles. Ne négligez pas les démarches et surtout, ne facturez pas un seul euro pendant votre arrêt si vous voulez conserver vos indemnités.
